Hvad er STIGEN?

STIGEN er en model, jeg selv har udviklet ud fra mine egne erfaringer med privatøkonomi. Der findes ingen facitliste for privatøkonomi, men der er en fornuftig rækkefølge at prioritere i — og STIGEN er en huskeregel for de seks trin, der i den rækkefølge giver dig det bedste økonomiske fundament at stå på.

S — Spar en buffer op

Start med en kontant nødopsparing på 1-3 måneders faste udgifter, placeret på en almindelig bankkonto hvor du altid kan komme til dem. Er du medlem af en a-kasse, fungerer den som endnu en buffer ved arbejdsløshed — den dækker op til 90% af din tidligere løn, dog maks. 22.041 kr. om måneden i 2026. Derfor kan den kontante buffer ofte gøres mindre i Danmark end andre steder i verden, men husk at der går lidt tid, før den første dagpengeudbetaling lander.

T — Tilbagebetal dyr gæld

Kviklån, kreditkort og forbrugslån koster ofte 15-25% i rente om året. Ingen investering giver et pålideligt afkast, der kan måle sig med det, så al overskydende opsparing bør gå til at slette den slags gæld, før du investerer en krone.

I — Indbetal til pension

I Danmark er en stor del af pensionsindbetalingen ofte allerede obligatorisk gennem din overenskomst — typisk 12-17% af lønnen, betalt af både dig og din arbejdsgiver. Er du til gengæld selvstændig, freelancer eller uden overenskomst, er det langt fra en selvfølge — og værd at sikre sig, at der reelt bliver sparet op til pensionen, før du går videre til de næste trin.

G — Grib skattefordelene

Aktiesparekontoen har et loft på 174.200 kr. i 2026, og her beskattes afkast med kun 17% mod 27-42% på en almindelig konto — ofte den mest attraktive skattefordel at udnytte først. Bemærk dog, at kontoen er lagerbeskattet: du betaler skat af den årlige værdistigning, uanset om du sælger eller ej — modsat en almindelig konto, hvor du typisk kun beskattes, når gevinsten realiseres. Din egen bolig eller et sommerhus, du selv bruger, har en anden fordel: en eventuel gevinst ved salg er som udgangspunkt skattefri, når betingelserne i parcelhusreglen er opfyldt.

E — Enkel og bred investering

Når skattefordelene er udnyttet, kan resten investeres i en almindelig konto — typisk i brede, billige indeksfonde over en lang tidshorisont. Den bedste måde at komme i gang på er at automatisere det, fx via en fast månedsopsparing, hvor et beløb investeres automatisk hver måned — så kræver det hverken, at du husker det, eller rammer det "rigtige" tidspunkt. Udlejningsejendomme er også en udbredt investeringsform i Danmark, men kræver til gengæld mere kapital, viden og løbende vedligeholdelse end en indeksfond.

N — Nyd det

Økonomi er ikke kun et regnestykke. Når de første fem trin er på plads, må du gerne bruge en del af overskuddet på det, der faktisk giver værdi i dit liv lige nu. Det er let at blive så optaget af at spare op til fremtiden, at man glemmer, hvad pengene egentlig skal bruges til — penge kan for det meste tjenes igen, men tid kan ikke. En rejse med børnene mens de stadig gider med, en uge mere sammen med dem du holder af, eller bare frihed til at sige nej til overarbejde: det er den slags, rigdom reelt skal give dig. STIGEN handler ikke om at dø som den rigeste på kirkegården — den handler om at have råd til at leve, mens du stadig kan.